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Wartezeit bei der Tierversicherung: Was gilt?
Nach dem Abschluss zahlt eine Tierversicherung nicht sofort alles. Üblich ist eine allgemeine Wartezeit von etwa 30 Tagen. Bei Unfällen entfällt sie meist ganz, für bestimmte Erkrankungen kann sie aber 12 bis 18 Monate dauern.
Die drei Arten von Wartezeit
| Art | Typische Dauer | Beispiel |
|---|---|---|
| Unfall | meist keine | Schnittwunde, Biss, Knochenbruch |
| Allgemeine Wartezeit | ca. 14 bis 30 Tage, bei einzelnen Tarifen bis zu 3 Monate | Magen-Darm-Erkrankung, Fremdkörper, Infekte |
| Besondere Wartezeit | häufig 12 bis 18 Monate | Kreuzband, Hüft- und Ellenbogendysplasie, rassetypische Erkrankungen |
Die genauen Fristen unterscheiden sich stark. Laut Handelsblatt-Vergleich hat zum Beispiel ein Anbieter 30 Tage für allgemeine Behandlungen und 18 Monate für bestimmte Diagnosen, ein anderer 14 Tage für Operationen und 12 Monate für rassespezifische Erkrankungen. Laut hundeo.com gibt es sogar Tarife ohne allgemeine Wartezeit, andere warten 90 Tage. Laut Stiftung Warentest müssen Halter bei vielen OP-Tarifen ein bis drei Monate warten, bevor sie die erste Rechnung einreichen können.
Warum gibt es Wartezeiten?
Versicherer wollen verhindern, dass erst abgeschlossen wird, wenn das Tier schon krank ist. Deshalb gilt: Alles, was in der Wartezeit erstmals auftritt, ist für diesen Fall oft dauerhaft ausgeschlossen, nicht nur bis zum Ende der Frist.
Das teuerste Beispiel: Kreuzband
Kreuzbandrisse sind bei Hunden häufig und teuer. Eine Operation kostet nach GOT im 2-fachen Satz rund 2.140 €, im 3-fachen Satz rund 3.140 €. Viele Tarife haben gerade dafür eine lange besondere Wartezeit. Wer erst abschließt, wenn der Hund schon humpelt, bekommt diese Rechnung meist nicht erstattet. Auch das zweite Knie ist oft ausgeschlossen, wenn das erste vor dem Abschluss gerissen ist.
So nutzen Sie die Wartezeit klug
- Abschließen, solange Ihr Tier jung und gesund ist, am besten direkt nach dem Einzug
- Den Gesundheitszustand vor Vertragsbeginn beim Tierarzt dokumentieren lassen
- Die Liste der besonderen Wartezeiten im Vertrag lesen, nicht nur die allgemeine Frist
- Bei einem Wechsel fragen, ob der neue Versicherer die Wartezeit erlässt, wenn lückenlos weiterversichert wird
Häufige Fragen
Gilt die Wartezeit auch bei Unfällen?
In den meisten Tarifen nicht. Unfälle sind oft ab dem ersten Tag versichert. Prüfen Sie das in den Bedingungen.
Was passiert, wenn mein Tier in der Wartezeit krank wird?
Die Behandlung wird nicht erstattet, und die Erkrankung ist häufig auch danach ausgeschlossen.
Gibt es Tierversicherungen ohne Wartezeit?
Einige Tarife verzichten auf die allgemeine Wartezeit. Besondere Wartezeiten für bestimmte Erkrankungen haben aber auch sie oft.