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Selbstbeteiligung bei der Tierversicherung: Wann lohnt sie sich?
Mit einer Selbstbeteiligung zahlen Sie einen Teil jeder Rechnung selbst und bekommen dafür einen niedrigeren Beitrag. Üblich sind 20 oder 40 Prozent oder ein fester Betrag zwischen 150 und 500 €. Was das bei einer echten Rechnung bedeutet, zeigt diese Seite.
Die zwei Arten
Prozentual: Sie zahlen zum Beispiel 20 % jeder Rechnung selbst. Bei kleinen Rechnungen ist das wenig, bei großen viel. Manche Tarife deckeln den Eigenanteil pro Fall oder Jahr.
Fester Betrag: Sie zahlen zum Beispiel die ersten 250 € pro Jahr oder pro Fall. Danach zahlt die Versicherung alles. Bei großen Rechnungen ist das meist günstiger als ein Prozentsatz.
Rechenbeispiel: Kreuzband-OP
Eine Kreuzband-OP kostet nach GOT im 2-fachen Satz rund 2.140 €. So viel zahlen Sie selbst:
| Selbstbeteiligung | Ihr Anteil | Versicherung zahlt |
|---|---|---|
| keine | 0 € | 2.140 € |
| 20 % | 428 € | 1.712 € |
| 20 %, höchstens 250 € | 250 € | 1.890 € |
| 40 % | 856 € | 1.284 € |
| fest 250 € | 250 € | 1.890 € |
| fest 500 € | 500 € | 1.640 € |
Gilt der Tarif nur bis zum 3-fachen Satz und die Klinik rechnet nachts den 4-fachen Satz ab, zahlen Sie die Differenz zusätzlich. Siehe 4-facher GOT-Satz.
Wann sich eine Selbstbeteiligung lohnt
Die Stiftung Warentest hat festgestellt, dass der Preisunterschied zwischen Tarifen mit und ohne Selbstbeteiligung bei empfehlenswerten OP-Tarifen gering ist, und rät deshalb eher zum Tarif ohne Selbstbeteiligung. Rechnen Sie selbst: Wenn Sie durch 20 % Selbstbeteiligung zum Beispiel 4 € im Monat sparen, sind das 48 € im Jahr. Eine einzige Kreuzband-OP kostet Sie dann aber rund 428 € mehr, also so viel wie etwa 9 Jahre Ersparnis.
Eine Selbstbeteiligung kann sinnvoll sein, wenn sie deutlich spürbar günstiger ist und Sie kleinere Rechnungen ohnehin aus einer Rücklage zahlen. Achten Sie dann auf einen festen Betrag oder eine Obergrenze pro Fall.
Achtung bei älteren Tieren: Manche Tarife führen ab einem bestimmten Alter automatisch eine Selbstbeteiligung ein, etwa 20 % ab dem 8. Geburtstag. Andere bieten ohne Selbstbeteiligung nur Tieren bis zu einem bestimmten Eintrittsalter an.
Häufige Fragen
Was ist besser, prozentuale oder feste Selbstbeteiligung?
Bei großen Rechnungen ist ein fester Betrag meist günstiger, weil Ihr Anteil nicht mit der Rechnung wächst. Bei vielen kleinen Rechnungen ist ein niedriger Prozentsatz oft angenehmer.
Gilt die Selbstbeteiligung pro Jahr oder pro Fall?
Das ist je nach Tarif verschieden. Bei einer Selbstbeteiligung pro Fall zahlen Sie bei mehreren Erkrankungen im Jahr mehrfach. Lesen Sie die Bedingungen genau.